التسهيلات المصرفية هو الإطار الذي يقدم فيه المصرف التسهيلات المالية لعملائه من الافراد، وتعتبر التسهيلات المالية من أكثر الوسائل الفعالة التي يحتاجها الافراد لتمويل احتياجتهم الماليه وهنالك ثلاث انواع من الخدمات هي :-
1- الخدمات المصرفية
أ- الحولات وتقسم الى قسمين:-
*حوالات داخليه تتكون من (حوالات صادرة وحوالات واردة) يتم التحويل من والى حسابات عملائنا داخل العراق بنظام الـ(RTGS) او (CT) وبعملتي الدينار العراقي والدولار.
*حولات خارجية تتكون من (حوالات صادرة وحوالات واردة) يتم التحويل من والى حسابات عملائنا خارج العراق وبعملتي الدولار واليورو.
للحصول على هذه الخدمة يتطلب:-
- ملئ استمارة التحويل.
- تحاسب ضريبي للعميل.
- فواتير معززه للحوالة .
- عند تجاوز مبلغ التحويل عن (10,000) بالدولار الأمريكي أو (13,200,000) دينار عراقي يتوجب على العميل تقديم مستندات ثبوتيه و ملئ استمارة اعرف زبونك (KYC)
ب- السفاتج
اصدار صكوك السفاتج لعملائنا ولغيرهم حيث يحجز مبلغ الصك لامر الجهة المستفيدة (الاهليه والحكومية).
للحصول على الخدمه يتطلب:-
- ملئ استماره طلب اصدار سفتجة.
- المستمسكات الاربعة +جواز السفر (لغير عملائنا).
2- الخدمات التجارية
أ- خطابات الضمان
هو نوع من أنواع الائتمان التعهدي يصدر بناءا على طلب العميل للجهات المستفيدة ( للجهات الحكوميه والاهلية الداخلية والخارجية).
للحصول على الخدمة يتطلب:-
- طلب خطي
- ملئ استمارة طلب اصدار خطاب ضمان
- عقد اصدار خطاب الضمان.
ب- الاعتمادات المستندية
هوعقد مكتوب صادر من البنك المرسل يسمى(المصدر) بناءآ على طلب المشتري(مقدم الطلب أو الأمر اوالمستورد) لصالح البائع( المستفيد) عن طريق البنك المستلم (المبلغ).
للحصول على الخدمه يتطلب:-
- ملئ طلب فتح الاعتماد
- اجازة استيراد
- تحاسب ضريبي
- هوية غرفة تجارة
- هوية مستورد وفاتورة عرض اولية
3- خدمات التمويل
أ- تسهيلات المصرفية قصيرة الأجل
ب- تسهيلات المصرفية متوسطة الأجل
ج- السحب على المكشوف
التسهيلات المصرفية
بإمكانك الآن، ومن خلال برنامج التسهيلات المصرفية، الحصول على ما تحتاج إليه من أموال لتغطية احتياجاتك الحالية أو تلك التي تطرأ في المستقبل، سواء احتجت التسهيلات المصرفية لتمويل مشروع في مجال الصناعة أو التجارة أو غيرها من المجالات.
معايير التأهل للحصول على التسهيلات المصرفية
ضمانة مقبولة لدى المصرف (وديعة ثابتة أو رهن عقار تجاري, صناعي, سكني فقط)
المستندات المطلوبة
- يقدم الزبون طلب خطي لمنحه تسهيلات مصرفية بعد ثلاثة اشهر من تأريخ فتح الحساب وفي حالة وجود حساب جاري في مصارف اخرى يقوم بتزويدنا بكشف حساب لمدة لاتقل عن ستة أشهر الأخيرة.
- المستمسكات الاربعة أو البطاقه الموحدة.
- تأييد سكن من المجلس البلدي.
- وثيقة ملكية رسمية حديثة (سند عقار).
- ميزانية للأيرادات والمصروفات.
إذا كان طالب التسهيلات المصرفية شركة، فينبغي تقديم المستندات التالية :-
- الوثائق المذكورة أعلاه للمدير المفوض للشركة.
- عقد تأسيس ومحضر إجتماع وبيان تأسيس للشركة.
- البيانات المالية للشركة المدققة للسنوات الثلاثه الاخيرة.
- عقد أيجار الشركة اذا كان مؤجر واذا كان ملك للشركة تزويدنا بنسخة من سند العقار العائد للشركة.
- التدفقات النقدية للسنة اوستة أشهر الاخيرة كحد أدنى.
اذا كانت الضمانة عقار، فيجب أخذ ما يلي بعين الاعتبار:-
- يجب رهن العقار بالكامل لصالح المصرف، أي لا يمكن قبول رهن جزئي او عقار مرهون لدى مصرف اخر.
- على المالك تخويل المصرف ببيع العقار المرهون في حالة تلكأ مقدم الطلب عن تسديد الأقساط عند استحقاقها.
- يجب أن لا يكون العقار مكان السكن الوحيد للمالك.
- تخضع التسهيلات المصرفية لبنود وشروط محددة من قبل البنك المركزي العراقي والمصرف نفسه.
- تفويض المصرف بالأستعلام الأئتماني عن طريق البنك المركزي العراقي لمعرفة الألتزامات لدى المصارف الاخرى.
- يحق للمصرف تعديل اي من المعايير والبنود والشروط على ان يتم اعلام العميل بتلك التعديلات او التغييرات.
السحب على المكشوف
هذه الخدمة هي عباره عن تسهيلات يتم منحها للزبون على حسابه الجاري عن طريق تحديد مبلغ يسحب منه على المكشوف وتكون الفوائد المترتبة على الرصيد المستعمل من هذا المبلغ وتتوقف عند عودة الحساب الى حالته الدائنة (عند تسديد المكشوف).
متتطلبات الحصول على هذا النوع من التسهيلات هي نفس متطلبات الحصول على التسهيلات المصرفية أعلاه.
